Les tarifs des contrats santé repartent à la hausse

Le gouvernement a perdu son pari ! En dépit de ses exhortations visant à inciter les assureurs à intégrer dans leurs comptes l’augmentation de 2,5 à 5,9 % de la taxe CMU, les tarifs des contrats santé sont bel et bien repartis à la hausse en 2009, après deux années d’accalmie. « Toutes familles confondues, l’indexation atteint 7 à 8 % en moyenne sur les contrats collectifs, pour une dérive des dépenses de santé comprise entre 3,8 et 4 % », observe Yannick Philippon, directeur santé et prévoyance du cabinet Mercer. Les assurés à titre individuel ne sont pas épargnés non plus, en butte à des augmentations variant de 3 à 7 % en moyenne.

« Le mécontentement monte »

Tandis que le Parti socialiste, par la voix de Mireille Le Corre, secrétaire nationale à la Santé et à la Sécurité sociale, en a immédiatement profité pour dénoncer « le tour de passe-passe gouvernemental de nature à fragiliser un peu plus l’accès des Français à la santé », les assurés commencent eux aussi à réagir. « Le mécontentement monte, en particulier du côté des plus âgés qui ne parviennent plus à suivre le rythme des augmentations », note ainsi Patrick Julien, directeur du développement d’Alptis, une petite institution de prévoyance en constatant que certains commencent à rogner sur les garanties jugées « les moins indispensables comme l’optique ou le dentaire ». Même son de cloche parmi les agents publics où Jean-Louis Span, président de l’Association diversité et proximité mutualiste, observe « pour la première fois » des arbitrages de couverture à la baisse.

« Une année particulièrement tendue »

De leur côté, les entreprises n’ont pas, elles non plus, l’intention de passer la hausse 2009 par pertes et profits. D’autant plus que celle-ci se télescope avec la création du forfait social de 2 % sur l’épargne salariale, la mise en œuvre, le 19 janvier, de l’article 14 de l’accord national interprofessionnel relatif au maintien des garanties santé et prévoyance pour les salariés licenciés et le projet de circulaire sur le traitement social des contrats collectifs en santé et en retraite dont « la publication est imminente », selon la Direction de la Sécurité sociale. Dans un contexte économique très difficile, les courtiers anticipent donc « une année particulièrement tendue », marquée par d’âpres renégociations de répartition de cotisation entre employeur et salariés, une accélération des appels d’offres voire des remises en cause de garanties.

« Marges de manœuvre limitées sur les contrats collectifs »

Le président de la commission protection sociale du Medef, Jean-René Buisson, le reconnaît sans ambages : « Les marges de manœuvre sur les contrats collectifs sont limitées ». En dehors des entreprises qui ont décroché un gel des tarifs lors d’un renouvellement d’appel d’offres, les autres ont subi la hausse des tarifs, généralement partagée au prorata entre employeur et salariés. Sauf à « bénéficier de résultats excédentaires leur permettant d’absorber tout ou partie de la dérive des dépenses », précise Yannick Philippon, directeur santé et prévoyance du cabinet Mercer. Coincées par la difficulté de renégocier un accord collectif avec des organisations syndicales avant tout soucieuses de maintenir le pouvoir d’achat des salariés, « les entreprises n’ont pas pu modifier les garanties à la baisse d’autant que les contrats avaient déjà été assainis », constate de son côté Jean-Marc Guergadic à la direction des assurances collectives de Siaci Saint-Honoré.

Retravailler les garanties des contrats collectifs

Les courtiers s’attendent à retravailler les garanties des contrats collectifs en 2009. « En particulier lorsque les couvertures ne collent pas aux besoins réels des salariés », précise Alain Boyadjian du cabinet Hewitt. Les postes accusant une dérive des dépenses à deux chiffres, comme les appareils auditifs, seront aussi dans le collimateur. Autre possibilité : l’entrée plus coercitive dans un réseau de gestion du risque qui, de l’avis de Jean-Philippe Ferrandis, directeur des assurances de personnes de Verspieren, « fait économiser entre 8 et 15 points sur les postes optique, dentaire et pharmacie ». Le lancement d’un nouvel appel d’offres reste l’ultime solution : « Mais il n’y a plus grand chose à rogner : les intermédiaires ont déjà été étrillés et les assureurs commencent à l’être », prévient ce dernier.