En France, ils seraient plus de 55 millions à être propriétaires d’un livret d’épargne à l’instar du livret A, du livret d’épargne populaire ou du livret de développement durable et solidaire. Ces trois méthodes d’épargne sont actuellement très prisés en raison de leur taux de rémunération attractif : 3 % pour le livret A et le LDDS, contre 6 % pour le LEP. Une question se pose toutefois : les intérêts émanant de ces solutions d’épargne doivent-t-ils être déclarés aux impôts ? On vous dit tout !
Faut-il déclarer les d’intérêts des livrets d’épargne règlementés ?
Selon nos confrères de Moneyvox, les épargnants qui ont opté pour ce type d’épargne n’ont pas à déclarer les intérêts associés, que ce soit lors de la déclaration des revenus ou lors des prélèvements sociaux. Par conséquent, la rémunération est nette d’impôts et elle est touchée en intégralité par les bénéficiaires. Inutile donc de reporter ces intérêts émanant du 31 décembre sur la déclaration ! Notons que l’exonération concerne tous les intérêts, incluant ceux issus de l’encours excédant le seuil maximal de versement.
Quid du PEL et du CEL ?
Le plan d’épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL) figurent également parmi les épargnes réglementés. Le premier est généralement utilisé dans le cadre de projet immobilier. Il permet de toucher au bout de 4 ans d’épargne, un prêt avec un taux optimal. Le prêt peut servir à couvrir les charges liées aux opération d’achat ou de travaux sur les maisons principales et secondaires.
En ce qui concerne le CEL, il s’agit d’un produit règlementé par l’Etat et qui sert à financer les travaux immobiliers. Pour ces deux types de produits, la déclaration de revenus est beaucoup plus compliquée. En effet, les modalités fiscales ont changé depuis 2018 et leurs intérêts sont désormais imposables. Il en va de même pour les PEL inaugurés avant le 31 décembre 2017 au-delà du 12e anniversaire.
